재무설계, 미혼의 3년차 회계사는 어떻게?

재무설계, 미혼의 3년차 회계사는 어떻게?

[재무설계 - 3년차 회계사 재산 리모델링]

씀씀이를 줄이고 적립식 펀드를 가입하고 노후준비 시작하라!

 3년차 회계사 이모씨의 재무상황

영등포에 사는 회계사 이모씨 올해로 회계법인에서 일한지 3년차가 됐다.

아직까지 미혼으로 이제는 결혼도 준비하려고한다.

그의 월 수입은 890만원. 3년동안 직장생활을 하면서 모은 돈은 8500만원 정도를 모았다.

이 돈은 CMA와 은행예금에 넣어두고 있다.

처음 회계법인에 취직했을때는 또래 직장인들보다 많은 돈을 받아서 쉽게 목돈을 벌줄 알았다.

하지만 시간이 계속 흐를수록 씀씀이가 커지고 지출에 대한 제어가 안되서 돈 관리가 체계적이지 않다보니 3년동안 수입에 비해서 모은 돈이 얼마 되지 않는다.

 전문직 직장인의 재무관리 팁

변호사. 의사. 회계사 등의 전문직들은 평생 직장인으로 생활하지 않고 사업자를 영위하는 경우가 대부분이어서 직장인들과 같이 퇴직연금이나 퇴직금이 없다. 게다가 업무특성상 소비성향도 높다.

노후 준비만큼은 일찍 시작해야 하는걸 간과해서는 안된다. 연금상품등에 일찍 가입하든지 아니면 많은 노후재원을 확보해 두어야한다.

특히 이런 개인사업자들은 자신이 일을 한만큼 벌수 있기 때문에 건강보장성 보험도 들어두는것이 필요하다.

또한 자신이 벌어들이는 재산이 커질수록 세부담도 만만치 않기 때문에 절세 방안의 세테크도 염두해 둘 필요가 있다.

이모씨는 고소득을 올리는 전문직이지만 지금처럼 계획없이 생활하다 보면 원하는 만큼의 재무목표를 달성하기 어렵다.

현재는 지출의 씀씀이를 줄이고 저축의 여력을 높이는 것이 필요하다.

이모씨의 미래를 위한 재무설계 방안

첫번째. 지출할 때 신용카드 대신 현찰로 결제하라.

이모씨는 월소득의 58%를 저축할수 있지만 지출도 370만원이면 상당히 큰 편이다.

이 경우 지출을 통제하기 위해서는 무엇보다도 신용카드 대신 현금을 사용하는 것이 바람직하다.

 내집마련을 위해서...

현금의 사용을 통해서 생활비를 약50만원 정도 줄이고 여웃돈 70만원정도를 합쳐서 매달 120만이상씩 적립식 펀드를 붓는것을 추천한다.

이러한 적립식펀드와 정기적금등의 금융상품을 통해서 내집마련등의 목돈이 필요한 곳에 사용하면 된다.

 결혼자금의 마련을 위해서...

결혼비용은  CMA에 들어있는 현금자산으로 해결하는 것을 권장한다.

또한 저축성보험을 10년 이상 유지하면 목돈이 조성되고 이자소득이 비과세 요건을 충족하게 되므로 나중에 자식들을 위한 교육용 자금으로 활용할 수 있다.

결혼을 하게 되서 맞벌이 부부가 된다면 배우자의 수입은 저축성금융자산을 통해서 자산을 늘리는데 더욱 박차를 가해야한다.

하지만 자산이 늘어날수록 세금에 대한 부분이 크게 느껴질수 있기 때문에 세테크인 절세에도 관심을 가져야한다.

두번째. 주계약 1억짜리 종신 보험에 가입하라.

현재 이모씨는 보장성 보험이 없다.

직업 특성을 고려해볼때 종신보험과 실손보험을 필히 가입해야한다.

종신보험 계약시 주계약은 1억원정도로 설정하는것이 좋다. 종신보험에서 특약을 설정한다면 암 수술. 특정 질병. 입원을 추가한다면 보험료는 15년 납입기준으로 25만원이 된다.

실손 보험은 매년 특약을 갱신하는 화재보험사 상품이 좋다.

보험료는 약 8,000원정도이다.

또한 위에서 언급한것처럼 퇴직금이나 퇴직연금에 대한 보장이 없으므로 연금금융상품에 가입하는 것이 중요하다.

연금보험상품에 월 100만원 정도를 15년기준으로 불입하게 되면 55세에 연금을 받기 시작한다고 가정할때 공무원연금 수준의 연금을 받아보실수 있을 것이다.

세번째. 주택청약종합저축통장을 꼭 구비하라.

사회 초년생의 재무목표로 가장 중요한것은 내집마련이다.

주택은 이제는 소유의 재산증식의 목적에서 거주하는 곳으로 옮겨가기에 재산가치가 떨어지고 있지만 생활의 안전성을 위해서는 내집은 필요하다.

내집 마련을 위해서는 주택청약종합저축통장을 마련하는 것이 필요하다.

주택청약종합저축통장은 일반 예금 통장보다 금리가 높다는 장점이 있고 소득공제 혜택까지 주어진다.

가입 후 2년이 지나게 되면 청약 1순위 자격도 주어진다.

통장 가입기간이 길어질수록 가점이 높게 주어지므로 되도록 빨리 가입하는 것이 내집마련을 위해서 유리하다.