20대 재테크 전략 - 돈모으기 부터

20대 재테크 전략 "일단 돈모으기 방법부터 실천하자

88만원세대

한번쯤은 들어봤을것이다.

요즘 시대에 고용불안에 시달리고 있는 20대 비정규직 직장인들에게 붙은 신조어다.

이제는 이들에게 "3포세대"라는 가혹한 말이 따라붙기 시작했다.

경기침체로 인해서 고용불안으로 취업란이 심각해지면서 취업, 결혼, 출산을 포기하는 것이다.

이들이 과연 대학을 졸업하고 어렵게 취업난을 뚫고 사회에 첫발을 내딛은 20대 사회초년생들 사이에 자신에게 닥친 어려운 현실을 타개 하고자 일찍부터 재테크를 시작하려는 열의가 대단하다.

높은 학자금 대출과 앞으로 닥칠 결혼과 자녀, 노후 등에 대한 인생계획을 설계하기 위해서는 어떻게 시작해야 하는지 막막하고 또한 월급만으로 이 모든 것이 가능할지에 대한 불안감도 크게 느껴지기 때문이다.

『이런 20대 사회초년생들이 취할수 있는 재테크 전략에는 어떤것이 있는지 알아보기로 한다.』

첫번째. 20대 재테크 전략 "일단 돈모으기 를 시작하라!"

사회에 첫발을 내딛고 받은 월급.

처음 번 돈이라고 기분내고 쓰다보면 어느덧 통장의 잔고는 텅텅비게 되는걸 경험해 봤을 것이다.

재테크 전문가들은 20대 재테크 성공전략으로   "일단 돈으기"를 최우선으로 꼽는다.

일찍 시작해서 돈모으기를 시작하려면 미리 소비를 통제하고 적금을 드는 습관을 우선 들여야한다.

이렇게 시작한다면 인생에서 볼때 사회초년생 시절만큼 돈모으기 쉬운 때도 없다.

반면 처음부터 번 돈을 쓰는 즐거움을 느끼게 되면 나중에 후회가 밀려올 확률이 높다.

그렇다면 20대가 주목해야 할 돈모으기 의 첫번째 단계는 "예금 & 적금" 가입이다.

대표적인 상품으로는 3월 초에 다시 부활한 재형적축을 꼽을수 있다.

현재 출시된 상품중 가장 높은 금리를 주는 재형저축은 은행별로 차이가 있을수 있지만 연 4.5%의 높은 수준의 고금리를 제공한다. 3%대의 일반예금금리와는 비교가 되지 않는다.

하지만 재형저축이라고 무작정 가입을 하기보다는 3년간의 고정금리를 적용하고 4년째부터는 변동금리를 적용하는 방식으로 바뀌고 또한 7년이상을 가입해야만 비과세가 적용되기 때문에 미리 상담을 받고꼼꼼한 비교를 통해서 가입하기를 추천한다.

두번째. 내집마련을 위한 필수 금융상품 "주택청약종합저축" 가입하기

사회 생활을 시작하는 20대 직장인들의 가장 큰 목돈 중 하나는 내집마련하기 이다.

결혼을 위해서는 주거공간이 필수적이기 때문에 사회초년생부터 주택청약 종합저축에 가입해서 청약자격을 부여받는 것이 필요하다.

◈ 주택청약종합저축이란?

국민 주택 등을 공급받기 위해서 가입하는 저축이다.

방식은 두가지로 "적금 형식으로 매월 정기적으로 돈을 붇는 방식'과 "한번에 목돈을 예치하는 방식"이다.

 - 적금형식 : 매월 2만원 이상 50만원이하로 납입가능

 - 목돈형식 : 예금 형태로 1500만원까지 납입가능 

금리는 기간별로 다르지만 2년이상 예치하면 4%이상의 고금리를 적용받을 수 있다.

요즘은 부동산 경기가 안 좋아서 주택청약자격 1순위를 얻는것이 무의미하다는 의견도 많지만 꼭 내집마련을 위한 목적이 아니더라도 고금리를 주는 매력적인 금융상품이기때문에 20대 재테크 전략에서는 빼놓을수 없는 필수상품이다.

또한 청약저축은 연말에 직장인들의 제2의 월급인 연말정산에서 소득공제가 가능하므로 재테크 뿐 아리나 절세가 가능한 몇 안되는 효자상품이다.

세번째. 20대 재테크 "결혼한 신혼부부라면 관리 통장을 하나로 만들어라"

금융전문가들은 20대 재테크를 위해서 이제 막 결혼한 신혼부부들에게 반드시 하나의 통장으로 관리를 하라고 조언한다.

각자 관리하던 통장을 하나로 합쳐서 같이 관리하라는 의미이다. 외벌이 부부나 맞벌이 부부도 예외없이 함께 통장을 관리하라는 것이다. 처음에는 각자의 생활이 있기 때문에 어려울수 있지만 서로의 재무목표를 공유하고 매달 고정지출비와 변동지출분을 체크하기 위해서는 함께 관리하는 습관을 들이는것은 가정재무관리의 기본이다.

20대 신혼부부에게는 인생설계 뿐 아니라 재무설계도 필요하다.

주거 문제나 아이들의 양육에 대한 계획을 통해서 장기적으로 인생 시나리오를 그려보는것이다. 결혼 초기에 재테크에 대한 틀을 잡아두지 못하면 아이가 생기고 생활에 치이다 보면 돈모으기 가 어려워질수 있다. 따라서 결혼초기에 큰 목돈이 들어가지 않을 시기에 수입의 절반이상을 모으는 것이 중요하다. 월급날에 맞춰서 월급 통장에서 적금통장으로 이체를 걸어두는 것도 한가지 방법이 될수 있다.

또한 신혼초에 각자의 보험에 대한 리빌딩도 필요하다.

각자 가지고 있는 실손보험이나 보장성 보험등을 비교하여 중복되는 부분을 제외하고 만기 환급형인지 소멸성인지를 파악하여 비용을 절감하는 방식을 취해야한다. 나이가 들어갈수록 갱신 보험료도 늘어남도 유의해야 한다.

네번째. 20대 재테크 " 만일을 위해서 여유 자금을 따로 관리한다"

외벌이에 비해 맞벌이 부부들이 씀씀이가 크고 재테크에 간과하기 쉽니다.

아이가 생겨 육아를 신경쓰게 될때가 되면 육아 휴직이나 퇴사등 고려해야 할 사항들이 많아지기 때문에 맞벌이 할때 남는 금액을 쪼개서 MMF, MMDA등의 금융상품에 가입해서 관리하는 것이 현명한 방법이다.

이러한 금융상품은 급한 상황이 닥쳤을때 바로 현금화가 가능하고 일반 저축예금보다 금리가 높아 여유자금으로 활용하기에 적합하다.

다섯번째. 대출이 있다면 "먼저 상환전략을 고려하라!"

학자금 대출 또는 결혼을 위해 지출한 대출금이 있다면 "우선!! 대출금 먼저 갚으라"고 전문가들은 조언한다.

아무리 많은 재테크를 한다고 하더라도 재테크로 올릴수 있는 수익은 대출금리를 따라가지 못한다. 또한 사회초년생들의 월급으로는 더더욱 그러하다. 

만약에 7%의 금리로 대출이자를 내고 있는데 4.5%의 재형저축을 통해서 재테크를 하는 전략보다는 불필요한 지출을 줄이고 대출금을 먼저 상환하는 재무설계를 하는것이 현명한 전략이다.