금리높은 예금 적금으로 노후준비를 위한 재무설계

금리높은 예금 적금으로 노후준비를 위한 재무설계

결혼한지 2년된 늦깍이 의사부부, 확정금리를 이용한 예금 적금으로 우선 2억을 만들어라

자녀 부양 및 노후 준비가 걱정인 부부

3년 후 30평대 아파트 구매하려면

혜택 축소될 실손의료보험, 4월 전 가입

20세까지 보장하는 어린이 보험 챙기고

적립식펀드로 자녀 교육 자금 만들어야

월 34만원의 연금저축 부부 둘다 가입

주택 구입 후 연금보험 추가 적립 추천

결혼한지 2년된 늦깍이 의사부부의 재무설계 사례

주부 박모씨(35)는 남편과(39)과 생후 1년된 아기가 한명있습니다.

의사부부이기 때문에 한달에 벌어들이는 수입은 남들보다는 괜찮지만 늦은 나이에 결혼을 한 탓에 남편이 59세가 될때 아이가 대학생이 되고 목돈이 들어갈 생각을 하니 앞이 깜깜합니다.

노후준비는 커녕 아이가 태어난 뒤부터는 맞벌이부부이기 때문에 베이비시터 비용이 들기 시작했으며 생활비도 2배이상 증가했습니다. 

박모씨가 재무설계를 두드린 이유는 3가지입니다.

1#_ 아이가 클때를 대비해 3년뒤에는 30평대 아파트 구입하려고 한다.

2#_ 현재 재무상태에서 아이보험상품은 어떻게 가입을 해야 하는지 

3#_ 여유돈으로 노후준비를 하려면 어떻게 재무설계를 해야하는지

현재 박모씨의 재무상태

은행대출 9000만원 >> 이를 통해서 1억9천만원짜리 25평 전세 거주

추후 재건축을 기대하고 20평 아파트를 3억 9천만원에 매입한 상황

귀선생이 제안하는 박모씨의 재무설계

 

1#_ 3년 뒤 30평대 아파트를 구입하려고 한다.

현재 박모씨가 거주중인 아파트 시세를 기준으로 30평대 아파트는 6억~7억정도이며

보유중인 아파트 시세는 4억원이므로 약 3억원의 자금을 마련해야만 30평대 아파트 구입이 가능해집니다.

< 제안 >

1. 월별 여유 자금 가운데 세제 혜택이 있는 연금저축, 아이 장래를 위한 어린이 관련 상품 적립액, 실손의료보험상품등 향후 노후에 사용될 자금을 제외한 여유 자금을 확정 금리가 보장되는 정기적금에 예치해서 향후 3년후 2억원대 여유 자금을 확보하라!

2. 변동성 있는 적립식 펀드 불입액은 확정금리형 정기적금에 예치하는 것을 권한다!

3. 3년후 30평대 아파트 매입시 부족금액은 담보대출 상환 자금으로 충당하라!

2#_ 부부와 아이의 실손의료보험 가입과 자녀관련 보험 상품에 대해서도 조언

의료실비보험은 현재 가입을 하지 않았다면 4월실손의료보험 종합 개선대책으로 인한 변경 사항이 적용되기 이전에 서둘러 가입하는것이 좋습니다.

※ 의료실비보험 변경안

만기 축소, 자기 부담금 보장 축소, 갱신 기간축소 등 현재 적용되는 장점들이 축소될 가능성이 높다.

< 제안 >

1. 보험가입시 유의사항을 지켜라!

 → 다양한 특약을 선택할 수 있으나 불필요한 특약 선택은 보험료를 가중시키는 요인이 될수 있으므로 꼭 필요한 보장만 선택한다.

2. 보험료가 오르지 않으려면 특약사항은 비갱신형으로 가입하라!

3. 질병과 상해를 보장해주는 어린이보험에 꼭 가입해야한다!

 → 자녀가 성인이 될때까지 보장을 해주는 보험을 가입한다.

4. 자녀가 대학에 들어가는 시기까지 향후20년간 발생할 자녀의 대학자금등을 고려한 학자금 상품가입도 고려하라!

 → 현재 대학등록금은 4000만원정도이지만 물가 상승분을 고려한다면 자녀가 대학에 들어갈때쯤엔 약 7천만원 정도가 예상되기에 이를 위해서 월20만원씩 적립식 펀드에 가입하면 연간 평균수익률을 4%만 잡는다고 해도 7천만원을 마련할수 있습니다.

※ 적립식펀드 선택방식

장기 성과에서 운용 능력이 검증된 운용사의 주력 펀드로 선택할것!

3#_ 노후 준비도 할수 있으면...

< 제안 >

1. 연금 저축을 통해 연간 400만원까지의 소득공제 혜택을 누려라!

 → 부부중 한 사람만 가입을 해서 혜택을 누리는 것으로 의사처럼 고소득자에게는 다른 금융상품보다 혜택이  뛰어납니다.

2. 여유자금이 될시에는 연금보험에 가입하라!

 → 매월 여유자금에서 100만원 연금보험에 납입한다면 비과세 혜택을 누리면서 장기적으로는 최저보장공시이율 하락에 대비하기 위해 최저공시이율 하락 전에 가입하길 추천한다!

이는 1차 목표인 주택 구입후에는 추가 적립을 통해 적립금액을 꾸준히 늘려갈 것을 권해드립니다.